預約下一代的富足

傾聽您的聲音,回應您的需求,是保誠人壽不變的堅持。我們知道成功如您,在創造財富、累積資產的過程中,應考量的三大面向:

高資產家族,對於風險管理均高度重視。許多傳承超過百年的家族,甚至透過家族財富辦公室制定家族憲法,明訂在同一班飛機上不得有超過兩名以上的家族成員。高效且穩健的風險管理機制,是高資產家族得以延續的磐石。

打造周全的風險管理體系
高資產族群除了建立高效多元的資產增值體系,更應建立相對安全的風險管理體系。此一體系應在法令、市場與變現三個層面,具備高度的控制與透明度,並受法律明確保障。以人壽保險作為風險管理體系的一環,對高資產家族而言是必要的。

分散風險的有效工具
「別將全部的雞蛋放在同一個籃子裡」是一句耳熟能詳的諺語,卻也是顛撲不破的真理。在繁如星斗的理財工具中,人壽保險具備低波動、保證給付的特色,在資產組合裡,是如穩定器般的優質工具。

最後一道的風險屏障
經營事業即需面臨風險。足夠的現金儲備能協助處理財務風險,但對家庭而言最大的風險是當財務風險隨同人身風險而至。此時唯有充足且高額的壽險保障能夠做為有效支柱。

 

高資產家族擁有財富也面對來自四面八方對於個人及家庭財富的衝擊。因此,如何合法地降低稅賦及經濟景氣造成的財富波動,避免因家庭組成改變而影響事業經營等,都是需要積極處理與安排的項目。

 

保險金給付具高度完整性
追求資產增值已非高資產族群的唯一考量,資產能受到法律的完善保障更是資產配置管理的重點。身故保險金已在多項律法中明文規範,具備現金給付、稅務優勢、不被強制執行等特質,能有效且安全的確保資產。(請參照注意事項)

保險金提供個人及家庭所需
企業經營與景氣息息相關,總有高低起伏。投資市場詭譎多變,要能年年維持獲利,連最頂尖的交易員都做不到。然而,維持家庭及個人日常所需則需要高度的穩定性。因此高資產人士進行傳承規劃時,經常將具有生存保險金的保險商品列為必要選項,藉以創造穩定且持續的現金收入。

高額保單具備貸款功能
當您購買了高額保單之後,保單本身就是融資工具。透過保單借款,最高可借出保單價值準備金的九成。在您急需週轉時,有一個簡便快速的資金來源,作為快速變現的管道,同時保單仍然有效,您的保障不因申請保單借款而失效。


保險法第 112 條
保險金額約定於被保險人死亡時給付於其所指定之受益人者,其金額不得作為被保險人之遺產。

保險法第 113 條
死亡保險契約未指定受益人者,其保險金額作為被保險人之遺產。

**身故保險金視為受益人財產,若債務人為要被保人,則該筆身故保險金已與債務人無涉,法院不得強制執行。

 

資產傳承需同時考慮「傳」與「承」。完整的傳承規劃必須包含以何種方式、媒介傳給後代,以及如何確保後代達成承先啟後的目標。除了富在當下,更能富傳三代,福澤至後代子孫。

掌握資產傳承
高資產人士對於資產,最看重的莫過於所有權、控制權及受益權。採用現金或其他實物移轉的方式進行傳承,三個權利將一次轉移且無法回收,若是子孫不賢或是遇人不淑,將對傳承造成重大影響,甚至產生負面效果。透過保險進行傳承,可掌握控制權及受益權,確實達成傳承目標。

完整延續財富
規劃資產傳承時,首要考量在於如何將資產妥善且完整的傳承給後代。然而,投資性金融資產可能會隨景氣而波動,而事業股權則可能因為經營狀況而改變。以現金為傳承工具,當傳承對象年齡尚小,除可能導致揮霍,也可能招致歹人覬覦。以保險作為傳承工具,挑選穩健經營的全球知名保險公司可大幅規避經營風險。人壽保險的設計足以度過景氣更迭,保險金分期給付安排亦可避免受益人不當運用。此外,人壽保險有其保障槓桿,能夠放大傳承效果;人壽身故保險金根據保險法,不列入遺產計算,傳承效果更加顯著。

確保承諾實現
高額保單代表一個長期雙向承諾:一方面是您對後代的資產傳承承諾,另一方面是保險公司對您所託付的財富誠心守護的承諾。您所投入的保費可視為一份已經鎖定的資金,保險公司將於所約定的時刻,將您的財富移轉至您所指定的子孫或親人。

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