保誠人壽 保費／保單融資 業務說明

本公司與合作融資銀行辦理高資產客戶保費融資／保單融資業務，業務說明如下：

 一、名詞定義：

(一)高資產客戶：指符合「銀行辦理高資產客戶適用之金融商品及服務管理辦法」或「人身保險業辦理財富管理業務應注意事項」規定條件之客戶。

(二)保費融資：指符合高資產客戶定義之保險契約要保人向銀行業申請貸款，以保險契約為擔保用以支付購買人身保險業者指定保險商品之保險費，且該保險契約之要、被保險人須為同一人。

(三)保單融資：指符合高資產客戶定義之要保人以指定保單為擔保向銀行業申請貸款，且保險契約之要、被保險人須為同一人並同意配合批註該保單相關權益。

二、高資產客戶的條件，滿足下列其中一項法令規定即可：

(一)依「銀行辦理高資產客戶適用之金融商品及服務管理辦法」，係指接受銀行提供個人化或客製化金融商品或服務，同時符合下列條件，以書面向銀行申請為高資產客戶：

■提供可投資資產淨值及保險商品價值達等值新臺幣一億元以上之財力證明；或於該銀行之可投資資產淨值達等值新臺幣三千萬元以上，並提供持有等值新臺幣一億元以上可投資資產淨值及保險商品價值之財力聲明書。

■經銀行確認具備充分的金融商品專業知識、交易經驗，並具備充分的風險承擔能力。

■充分了解銀行提供金融商品或服務予高資產客戶與其他相關法令有關專業投資人之自然人或法人或專業客戶之自然人或法人得免除之責任後，同意簽署為高資產客戶。

(二)依「人身保險業辦理財富管理業務應注意事項」，係指符合下列各款資格之一：

1. 符合下列各項條件，以書面向人身保險業申請為高資產客戶：

■提供可投資資產淨值及保單價值達等值新臺幣一億元以上之財力證明；或於該壽險業當年度年繳化保險費達等值新臺幣五百萬元以上，並提供持有等值新臺幣一億元以上可投資資產淨值及保單價值之財力聲明書。

■經人身保險業確認具備充分之金融商品專業知識、交易經驗，並確認具備充分之風險承擔能力。

■充分了解人身保險業提供金融商品或服務予高資產客戶與其他相關法令有關專業投資人之自然人或法人得免除之責任後，同意簽署為高資產客戶。

2. 提供其為銀行高資產客戶之證明，並以書面申請經人身保險業確認，得簽署為高資產客戶。

 三、重要提醒與風險揭露事項：