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一般醫療險僅保障基本範圍，例如住院、手術等醫療行為產生的部分費用，主要目的是減輕醫療負擔，可視為健保的補充，然有許多健保未涵蓋的專業自費藥物都不給付、或有緊急狀況無法第一時間提供支援，亦無法滿足對於高保障、更廣泛的自費項目、高規格海外醫療服務的需求。
高額帳戶型醫療保險（高端醫療險）不只是一份保險，更是一張通往全球醫療網的 VIP 門票，準備專屬於你和家人的「醫療管家」。
一般醫療險是什麼？涵蓋哪些內容？
一般我們所說的醫療險，泛指跟醫療有關的保險，都可稱為醫療險。醫療險主要在於支付因為疾病、意外、住院、及手術等的醫療開銷，以補償期間產生的大筆費用。目前市面上的醫療險產品非常多元，但各商品大致都涵蓋以下的內容：
1. 日額給付
依照住院的天數，給付合約上約定的固定金額，通常合約會載明限制的事項。日額給付的方式，是按照住院天數來理賠，被保險人得以補償因住院造成的損失，例如：薪資、買營養品、看護費用等。
這個給付方式不受實際支出的影響，如果支付費用低、住院天數長，也可能領到較高的理賠金。
2. 實支實付
依照實際醫療支出的明細及費用來給付，只要有醫療收據、符合保險合約的理賠內容就可申請，但通常會有上限的金額。
一般來說，實支實付的給付範圍包括住院費用、雜費、手術費、部分自費醫療項目等，如果遇上重大的醫療支出比較不會產生沉重負擔。
一般醫療險的不足之處？
醫療險的主要目的是減輕突如其來的醫療費用負擔，無法完整提供部分情境的保障。常見的醫療險限制，有以下幾點：
- 醫療資源受限：民眾對於醫療資源、治療方案的可選擇性，可能受限於一般醫療險的保險額度，無法獲得全面性的保障，甚至因病致貧。
- 覆蓋範圍有限：一般醫療險通常不包括頂級醫療服務或海外醫療禮賓服務，在醫療資訊、資源有限的狀況，無法得到即時、良好的醫療協助。
中高收入家庭為何需要不一樣的醫療險？
一般的醫療險無法提供海外醫療協助，無法滿足經常跨海出差的商務人士、旅居海外的家庭。以保誠人壽「富御醫療保障專區」為例，中高收入的家庭需要不一樣的醫療險，主要有以下特點：
1. 跨國移動的健康缺口，用海外醫療禮賓服務註1補上
商務人士經常往返數個時區，最怕在異地生病卻語言不通、流程陌生。富御醫療險提供24 小時全球醫療網絡，可協助推薦醫療服務機構（醫院、診所、醫師…等）、安排預約醫生、提供旅遊保健專線，甚至先行代墊住院費用至多 1 萬美元，讓人在海外也不會手忙腳亂。(服務內容詳見富御醫療專區)
相較之下，傳統醫療險完全無法覆蓋跨境生活的醫療風險。
2. 要的是更好的「醫療品質」而非「勉強夠用」的安排
想要給家人或自己更好、更隱私的高級單人病房，或採用先進療程、標靶藥或特定粒子放射治療（例：質子治療）。富御醫療險的日額最高可達 3 萬元（一般病房 1 萬＋特殊病房再加倍），連續住院 10 天再額外依保額給付最高10 萬元保險金，補足看護、營養與復健費用。
另外，29 項特定傷病與先進特定癌症療程終身各有一次最高 100 萬元一次給付保險金，無須憑收據報銷，接受治療始可申請、治療自由選擇。總理賠上限最高拉到保額 3,000 倍，真正做到「先救命、再談預算」。(*詳細給付條件請參閱保單條款)
3. 高資產風險管理：保障、現金流與傳承一次到位
有別於只賠醫療費就結束的傳統保單，富御醫療險把現金流與資產傳承考量納入設計：
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保費豁免——若不幸失能，剩餘保費由保險公司負擔，保障不中斷。
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祝壽或身故返還保費——滿期或身故時退回應已繳總保費，甚至有無論是否曾申請理賠，皆退還所繳保費之設計（須視購買商品與條款而定），讓保費成為可預期的資產配置，而非純支出。
對企業主或中高收入的家庭而言，形同用一張保單同時解決「昂貴醫療」、「流動資金」與「家族傳承」三件大事。
保誠人壽「富御醫療險」的 7 大優勢
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高額住院日額：普通病房最高每日 10,000 元，入住 ICU／燒燙傷／負壓隔離等特殊病房最高再額外給付 20,000 元，等於單日30,000 元，住院日額為業内最高。
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長期住院加碼：同一次住院若連續達 10 天，再一次性給付最高 10 萬元，彈性補貼看護、營養與復健開銷。
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三大高額保障一次金請領：涵蓋 134 項住院手術、29 項特定傷病與先進特定癌症療程，最高 100 萬元一次給付，有助減輕重大醫療負擔。
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醫保帳戶 3,000 倍：打造家庭的醫療保障後盾，理賠上限達 3,000 萬，掌握醫療主動權。
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祝壽或身故返還保費：尊榮醫療保障又兼顧資產傳承（視商品內容而定）。
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海外醫療禮賓服務：提供24小時旅遊保健電話諮詢服務，並可使用安排醫生約診、海外代墊住院醫療費用、推薦醫療服務機構、中國大陸門診醫療綠通與專人陪診服務，海外就醫不慌張。
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定額給付、理賠迅速：採定額給付模式，減少收據核對流程，現金流即可到位。
*以上以保誠人壽富御安康醫療終身保險為例，投保保額 10,000 元為例。
*詳細內容請詳保單條款，且特定傷病、癌症特定治療終身給付一次為限。
高額帳戶型醫療險怎麼買？
高額帳戶型醫療險不一定適合每個人，可以依照以下條件，評估自己的需求：
- 財務能力與預算：
高額帳戶型醫療險通常依照各家訴求或特色不同，保障項目與服務更多更全面，適合中高資產族群。因此，在評估過程中，需考量自身的財務規劃與預算是否足夠。 - 是否有海外醫療服務需求：
部分高額帳戶型醫療險亦提供海外醫療加值服務，適合時常海外出差、旅遊的高資產人士，處理其在國外發生的緊急醫療需求。 - 追求快速理賠與就醫直付的便利：
旅居海外、經常出差的人士，希望有就醫代墊款的便利性、不用擔心臨時的高額醫藥費，且可以得到快速理賠者。 - 希望獲得全面性的專業醫療服務：
市面上高額帳戶型醫療險各自提供不同服務，如：醫療綠色通道、第二醫療意見及全球找藥等全面性的醫療服務。如果希望自己能有更高品質的醫療服務、高額度的保障等，就非常適合頂級醫療險。
結論：高額度、全球化、客製化、就醫直付
高額帳戶型醫療險對於中高收入家庭來說非常重要，其不僅提供高水平的醫療保障，以及海外醫療禮賓服務的便利性，讓全家人沒有醫療的後顧之憂。
想了解更多詳情，建議立即諮詢專業保險顧問。
不論商務往返、旅遊、海外移居，擁有優質的醫療保障，才是最好的健康通行證。推薦保誠人壽「富御醫療保障計劃」，讓你得到國內外頂尖的醫療服務註2，將醫療主動權掌握在自己手中，並全面支援從預防、診斷、治療到復康的每一階段。
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註1 「海外醫療禮賓服務」係保誠人壽無償提供，非屬保險契約權利義務之一部分，欲了解服務辦法請參閱服務說明。
註2 國外醫療服務請詳海外禮賓醫療服務及相關限制。
註3 本文非正式商品簡介，實際保障範圍、加值服務使用條件等，請依保單條款及相關服務約定為準。
註4 本頁面所載加值服務為保誠人壽提供保戶之專屬禮遇，非屬保險契約權利義務之一部分，保誠人壽保有隨時修改或終止之權利，不另行通知。