市場上很夯的「分紅保單」是什麼？保單紅利怎麼來？

最近市場上分紅保單的話題很夯，什麼是分紅保單？

它的特色是什麼?

為什麼這麼熱門?

它和投資型保單有什麼不同？

所謂分紅保單，是一種兼具「家庭保障」與「穩健分紅」的保險類型，以消費者的需求出發、家庭保障規劃為基礎，協助民眾因應人生不同階段，包含健康保障、子女教育、資產傳承以及樂活退休等需求。由於分紅帳戶為分紅保單專屬的獨立帳戶，不會與公司帳戶相互混用，相對其他金融保險工具，「分紅保單」具有一定的穩定度。

想要達成家庭財務自由，你是不是也想要：

• 風險規劃

• 資產配置

• 資產累積

• 資產傳承

專屬帳戶管理 保障保戶權益

紅利分配和壽險保障是分開的！當遇到市場情勢而影響紅利分配時，壽險保障是不會受到影響的，且保險公司獨立操作的專屬分紅帳戶，與其他資產完全區隔，不會混用其他保單資產，也不會影響你的壽險保障。

分紅獨立投資帳戶 不與公司帳戶相互混用

分紅保單每年可分配給要保人的紅利比例，需經由公司董事會核定，不是由保險公司經理人決定即可。分配給要保人的紅利比例需依照保單條款約定，且不可低於法令規範。

分紅保單讓保戶與保險公司共享紅利

分紅保單與投資型保單的差異，是保戶能與保險公司共享紅利，而投資型保單的獲利來源則是投資標的收益；此外，分紅保單的風險由保險公司與保戶共同承擔，而投資型保單則是保戶自行承擔風險。

紅利來源是什麼？

分紅保單採獨立帳戶機制，由保險公司的專業團隊幫保戶投資、管理，依不同風險有不同的投資組合。分紅保單的紅利來自於保險公司經營分紅保單帳戶所累積的實際營運結果，受保單銷售後之實際投資報酬率、經驗死亡率及其他影響經營績效的因素而定。

可分配紅利，其分配予要保人之比例不得低於百分之七十。

紅利分配以公平性、持續性與平穩性為主要考量

每年由簽證精算人員秉持專業與獨立性，依據專屬帳戶的累積營運績效，及對未來投資、核保與費用方面的損益之長期預期，提出紅利分配建議予董事會核准。

投保分紅保單的好處，是既能從保險的帳戶獲得保險的保障，也能長期累積紅利，實現自己的夢想或人生目標，例如創業的第一桶金、子女的教育基金等。分紅保單的長期性與靈活性，能滿足不同年齡與需求的保戶，對個人保障與目標達成的需求。

分紅保單：獨立帳戶管理 

隔間分租，各住戶共用一個電錶，依照實際用電比例分攤電費

採用清楚公平的分配原則

投資型保單：分離帳戶管理

一般住家用電會使用獨立電錶

兼具個人保障與實現人生夢想，投保前應多方了解保單內容，避免誤踏陷阱

分紅保單適合身負家庭重責的三明治族，也適合想擁有精采人生的頂客群，而想有更好退休生活品質的橘世代，也能依個人需求投保適合的分紅保單。

但投保前要留意的是，必須睜大眼睛看清楚分紅保單的內容，別誤踏話術的陷阱。例如網路上謠傳「預定利率+分紅利率=保單的收益率」，這就是一種錯誤的說法，另外也有人以「保證商品不賠錢」、「抗通膨」等話術，強調保單有高宣告利率，或是與其他商品例如利變型保單來比較、銷售分紅保單，這些都是不正確的內容與說法，民眾在投保前必須仔細閱讀、了解保單的內容，或是詢問專業的保險規劃顧問，以獲得正確的解答，判斷後再決定是否要投保。

迷思1. 分紅保單保險的投資報酬低，與其買分紅保單，為什麼不把資金拿去投資？

• 分紅保單並非投資工具

• 分紅保單同時提供壽險保障及紅利分配，與單一投資相比，更能幫助消費者在照顧好自己之餘，也能照顧好所愛的家人

• 保費進入分紅獨立帳戶後由保險公司以專業團隊進行投資，以長期、穩定為原則，並透過平穩性原則來確保在巿場情況不佳時，保戶仍能獲得較穩定的分紅

迷思2. 如果要有保障，為何不直接買傳統的壽險就好？而且定期壽險的價格更便宜。

• 不同保險商品的功能和保障範圍是不一樣的，以分紅保單為例，除了壽險保障，還可透過保單紅利分享保險公司分紅保單專屬帳戶的經營績效