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長期照顧保險

長期照顧是重要的社會議題,也是你我都可能會面臨到的問題,如何早些準備,多點防備,以下的說明希望能讓您更容易了解長期照顧保險。
長期照顧保險

長期照顧服務及政策 相關資訊

長照是什麼

簡單的說就是因疾病、老化或意外,導致日常生活(如:吃飯、洗澡、穿脫衣褲、走路、如廁)長時間需要他人幫忙。

 

不論是因疾病或意外的發生導致身體功能缺損,或因衰老而無法自我照顧的人,為了恢復或改善他們的日常生活功能,須由他人或機構提供一系列的照顧服務。所以不論是哪種年齡層的人,都有可能因失能而需要長期照護 。

 

如何判斷長期照顧狀態

 

因疾病、傷害、體質衰弱或認知障礙,經醫院專科醫師診斷確定符合下列之生理功能障礙或認知功能障礙二項情形之一者:

 

生理功能障礙:

係指被保險人經專科醫師依巴氏量表(Barthel Index)或依其它臨床專業評量表診斷判定持續九十日(含)以上,其進食、移位、如廁、沐浴、平地行動及更衣等六項日常生活自理能力(Activities of Daily Living, ADLs)持續存有三項(含)以上之障礙。但經專科醫師診斷判定前述生理功能障礙為終身無法治癒者,不受九十日之限制。

前述六項日常生活自理能力(ADLs)存有障礙之定義如下:

  1. 進食障礙:須別人協助才能取用食物或穿脫進食輔具。

  2. 移位障礙:須別人協助才能由床移位至椅子或輪椅。

  3. 如廁障礙:如廁過程中須別人協助才能保持平衡、整理衣物或使用衛生紙。

  4. 沐浴障礙:須別人協助才能完成盆浴或淋浴。

  5. 平地行動障礙:雖經別人扶持或使用輔具亦無法行動,且須別人協助才能操作輪椅或電動輪椅。

  6. 更衣障礙:須別人完全協助才能完成穿脫衣褲鞋襪(含義肢、支架)。

 

認知功能障礙:

係指被保險人經專科醫師診斷判定持續九十日(含)以上,仍為持續失智狀態(係指按「國際疾病傷害及死因分類標準」第十版(ICD-10-CM),如附表二所列項目),且依臨床失智量表(Clinical Dementia Rating Scale, CDR)評估達中度(含)以上(即CDR 大於或等於2分,非各分項總和)者。但經專科醫師診斷判定前述認知功能障礙為終身無法治癒者,不受九十日之限制。

了解失智症

失智症,是一種腦部疾病,會導致思考能力和記憶力逐漸的退化,並使個人日常生活功能受到影響。其他常見症狀包含情緒問題、語言問題、還有行動能力降低,但個人意識卻不會受到影響。

診斷失智症有兩個要點,一是心智功能出現退化;二是退化程度比一般老化的情形更嚴重。這些疾病也常帶給照顧者相當大的影響。

最常見的失智症類型是阿茲海默症,阿茲海默症患者佔所有失智症患者人數的50%到70%,其他還包括血管型失智症(佔25%)、路易氏體型失智症(佔15%)、以及額顳葉型失智症。相對少見的失智成因則有常壓型水腦症、帕金森氏症等。同一個人可以同時得到超過一種失智症。有少部分的失智症起因於家族遺傳。在精神疾病診斷與統計手冊第五版中失智症被視為一種認知障礙,並再依其嚴重程度分類。失智症的診斷通常根據患者的病史,以及經過一系列心理衡鑑與醫學影像檢查,並搭配抽血檢查,來找出可能的病因。簡易智能測驗是其中一種常用於初步評估的工具。

數據放大鏡

依經建會推估,我國失能人口將從2011年44.9萬人成長至2036年之107.9萬人,以每5年約20%成長率快速增加,且在失能人口的年齡結構中,大部分為75歲以上老人;另預估2031年時,平均每18.5人,就有1人需要長期照護。

 

年份

100年

105年

110年

115年

120年

125年

男性

190,454

219,188

245,975

278,584

318,847

367,903

女生

258,074

323,084

395,367

479,957

581,647

710,918

總計

448,528

542,272

641,342

758,541

900,494

1,078,821

全國人口

23,296,248

23,634,537

23,853,101

23,930,657

23,832,371

23,502,833

失能人口/全國人口

1.9%

2.3%

2.7%

3.2%

3.8%

4.6%

 

資料來源:行政院經濟建設委員會 經建專論 Thesis 我國長期照護需求推估及服務供給現況

 

長照費用多驚人

長期照顧的費用有多少?

隨著平均餘命延長,人口結構快速高齡化及家庭照顧功能逐漸式微,長期照顧的需求將日益增加,提早規劃完整的長期照顧保障,成為一大重要課題!

居家式

外籍看護工

21,000元/月

居家式

本國籍看護工

  • 白天:30,000~40,000元/月

  • 24小時:60,000~70,000元/月

社區式

日間照顧

15,000~18,000元/月 (不含交通費、特殊器材、家人照顧成本)

機構式

立案療養院

25,000元/月

機構式

未立案療養院

12,000~30,000元/月

機構式

護理之家

30,000~40,000元/月

以上費用並不包括日常用品所需支出,如輪椅、氣墊、紙尿布、衛生醫療用品....等。

資料來源:壽險公會