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出社會後的必修課:健康保障與財務管理

社會新鮮人的三種保險理財類型 你是哪一種?

正值畢業季,大專院校畢業生甫踏入職場開始經濟獨立的第一步,受到疫情影響,也讓年輕人意識到健康與保障的重要性。然而,近年薪資水平停滯,對於保險、儲蓄、與投資的比例常覺得很難拿捏,如何做好健康保障與財務管理,成為社會新鮮人的必修課。英國保誠人壽建議預算有限的社會新鮮人,優先建構健康保險,把握「先定期、後終身」的原則,先求有再求好,再進一步規劃儲蓄與投資。

根據人力銀行最新調查數據(1)顯示,企業提供新鮮人的平均每月薪資為新台幣28,402元,年輕人在有限的預算之內,如何做好完善的保險保障及理財規劃,將錢花在刀口上?英國保誠人壽表示,社會新鮮人可以依據下列三個類型檢視自己的保險及理財,選擇適合自己的商品做規劃,讓保障與資產不斷晉級(Level up):

  1. 基礎型(Level 1)—踏入社會沒有買過任何保險的新鮮人:首重壽險、醫療險及意外險等基本保障的建構,在預算有限的情況下,善用定期險補足保障額度;亦可以選擇具有方便投保、保費便宜優勢的網路投保平台,做為初次購買保險的工具。例如英國保誠人壽的網路投保平台(2),不僅提供獨具特色的「DIY碎片化保險商品組合」,可因應需求彈性選擇,並藉由業界首創的「網路投保購物車」,符合網路世代消費習慣,幫助社會新鮮人選擇真正「用得到」的保障。

  2. 進階型(Level 2)—在求學階段就已經有基本壽險及醫療險的新鮮人:建議檢視原有的醫療保障是否足夠,尤其重大疾病及法定傳染病在醫療險規劃時容易被忽略,此時可以透過相關的定期醫療險補足缺口。以「保誠人壽醫吉御守一年期住院醫療健康保險」為例,提供住院醫療、法定傳染病及重大疾病等多重守護,讓健康保障更進階;若有餘裕,則可進一步規劃理財策略,加速累積被動收入,進而累積財富。

  3. 精采生活型(Level 3)—已規劃人生階段目標的社會新鮮人:可能期望工作3~5年後成家、出國深造或創業等,建議把握理財361原則,保留薪資的30%做儲蓄和投資、60%作為消費、10%作為保險規劃,謹慎理財即可快速累積人生的第一桶金。在保險商品的選擇上,建議可以選擇相對穩健的分紅保單商品,具備分擔風險與紅利共享的特色,擁有保險保障,還有機會獲得紅利,為人生目標達陣。

英國保誠人壽表示,無論哪一種類型,對於理想中的生活需求都有一個對應的理想數字,民眾可以透過英國保誠人壽網站的「計算理想生活(3)」,計算出達成理想生活所需準備的保障規劃、儲蓄及投資等相對應的金額,藉由有紀律的規畫與準備,讓自己生活有保障並且逐步達成夢想。

英國保誠人壽透過提供負擔的起且符合需求的保險商品,為人們提供健康保障與增長財富,鼓勵年輕人及早開始,鞏固自己的健康與保障,為人生的目標儲蓄,迎向美好未來。

備註:

  1. 資料來源:1111人力銀行媒體中心https://www.1111.com.tw/news/jobns/138808

  2. 英國保誠人壽網路投保步驟簡單,具備「保險購物車」和「DIY碎片化商品組合」優勢,即使是初次投保也能輕鬆上手,詳情請瀏覽https://online.pcalife.com.tw/oli/

  3. 英國保誠人壽「計算理想生活」,詳情請瀏覽https://www.pcalife.com.tw/zh/together/